바꿔드림론 이자 줄이기

은행이나 제2금융권에으로부터 대출을 받지 못해 대부업체 또는 캐피탈사를 이용했다면, 바꿔드림론 자격 조건이 되는지와 필요서류를 확인해 보세요.

바꿔드림론은 대부업체 또는 캐피탈사 등에서 받은 고금리 대출을 저금리 대출로 바꿔 주는 서민금융제도죠.

대부업체나 캐피탈사 대출은 금리가 20% 이상인데요, 이런 금리로는 생활에 여유를 갖기 힘든 것도 문제이지만, 저축과 투자를 통한 미래 준비를 할 수 없다는 것이 더 큰 문제입니다. 이자를 더 낮출 수만 있다면 빚도 빨리 청산할 수 있을 뿐더러 재테크 계획도 실천할 수 있어 좋겠지요.

바꿔드림론 자격 조건

바꿔드림론은 기본적으로는 직장을 다니고 있는 근로자, 사업자등록을 한 자영업자, 농어민, 보험설계사·개인택시운전사와 같은 재직 사업자가 받을 수 있습니다.

그런데 신용등급이나 소득 수준같은 조건도 있고 약간의 예외조항도 있는터라 조금 복잡해 보일 수 있지만, 그렇게 복잡한 것도 아닙니다.

일단, 다음 5가지 조건을 모두 충족해야 합니다.

  1. 3천만원 이하의 대출 원금을 연 20% 이상의 금리로 대출,
  2. 6개월 이상 연체 없이 상환 중,
  3. 연소득이 3천만원을 초과하고 4,000만원 이하(단, 부양가족이 2명 이상인 경우와 자영업자는 4,500만원 이하)
  4. 신용등급 6~10등급
  5. 직업 및 소득을 증빙이 가능한 사람 (증빙 방법은 꽤나 다양한 방법이 있으니 아래의 바꿔드림론 필요서류를 확인하세요.)

예를들어, 자신의 연소득이 3,000만원이고 신용등급이 6등급이며 1번과 2번 조건을 만족한다면 바꿔드림론을 신청할 수 있습니다.

연소득이 3,000만원이고 신용등급이 5등급이라면 1번과 2번 조건을 만족해도 바꿔드림론을 신청할 수 없습니다.

그런데, 위 조건 보다 더 완화된 조건을 적용받을 수 있는 분들이 있는데요, 바로 연 소득이 3,000만원이하이거나 특수채무자인 경우입니다.

  • 연소둑이 3,000만원이하라면 신용등급 조건을 적용받지 않기 때문에 1번과 2번 조건을 만족한다면 신용등급이 설사 1등급이라해도 신청할 수 있습니다.
  • 특수채무자는 소득조건과 신용등급 조건을 적용받지 않습니다. 즉 1번과 2번 조건을 만족하면 소득과 신용등급 수준에 관계 없이 신청할 수 있습니다.
특수채무자는 기초생활수급자, 한부모가족보호대상자, 차상위계층(희귀난치성질환자, 의료급여수급자,영유아보휵비용수급자, 장애아동수당수급자, 자활사업 참여자)로서 1번과 2번 조건을 만족하는 사람을 말합니다.

이상으로 바꿔드림론 자격 조건을 알아봤는데요, 조건을 만족하더라도 바꿔드림론 대출이 안 되는 경우가 있습니다.

바꿔드림론 자격 조건에서 제외되는 경우

  • 대출 원금이 3천만원을 초과하는 경우.
  • 대부업체나 캐피탈에서 대출을 받았더라도, 다음과 같은 채무는 신청 조건이 되지 않습니다.
  • 보증채무
  • 담보대출
  • 할부금융
  • 신용구매, 현금카드서비스, 리볼빙
  • 연소득 대비 채무상환액비율(DTI 비율)이 40%를 초과하는 경우.
  • 현재 연체 중인 경우, 다른 금융채무를 이행하고 있지 않은 경우.

예전에는 직장이든 사업이든 3개월 이상의 근무 및 영업 조건이 있었지만, 이 자격 조건은 삭제 되었습니다.

현재 연체 중이라면 (사전채무조정)이나 개인 워크아웃 또는 개인회생을 고려할 수 밖에 없습니다.

바꿔드림론의 재직/사업, 소득 증빙 서류

앞에서 이야기 한 것처럼 바꿔드림론의 자격 조건 중에는 재직·사업 증빙과 소득 증빙이 들어가 있습니다.

필요한 증빙 서류에는 여러 가지 종류가 있으니, 회사에 바꿔드림론 신청 사실을 알리고 싶지 않다거나 증빙 서류를 발급받는데 문제가 있는 경우에 대체할 수 있는 서류에 대해 아래에 표로 정리했으니 참고 하시기 바랍니다.

기본적으로는 다음과 같은 바꿔드림론 서류로 증빙을 해야 합니다.

직업구분재직/사업증명소득증빙
근로소득자아래 5가지 중에서 하나 선택:
①4대 사회보험 가입자 가입내역 확인서
②국민연금 가입자 가입증명서
③건강보험 자격득실확인서
④고용보험 피보험자격 이력내역서
⑤국가·지자체발급 재직확인서류
아래 3가지 중에서 하나 선택:
①근로소득원천징수영수증(전년도)
+ 최근 3개월간 월급여 입금통장
②소득금액증명원(세무서 발급)
+ 최근 3개월간 월급여 입금통장
③갑종근로소득 소득원천징수증명(확인)서
+ 최근 3개월간 월급여 입금통장
영세자영업자(사업자 등록을 한 자영업자)아래 2가지 중에서 하나 선택:
①사업자등록증
②사업자등록증명원(국세청 발급)
아래 6가지 중에서 하나 선택:
①소득금액증명원(세무서 발급)
②부가가치세 면세사업자 수입금액 증명(세무서 발급)
③부가세과세표준증명원(세무서 발급)
④사업소득원천징수영수증(지급조서 포함)
+ 최근 3개월간 월급여 입금통장
⑤소득자별 사업소득원천징수부(원천징수자 발급)
+ 최근 3개월간 월급여 입금통장
⑥자유직업 소득자 원천징수부(원천징수자 발급)
+ 최근 3개월간 월급여 입금통장
사업자 등록을 하지 않은 보험설계사, 학원강사아래 3가지 중에서 하나 선택:
①재직증명서
②고용계약서
③위촉증명서
아래 6가지 중에서 하나 선택:
①소득금액증명원(세무서 발급)
②부가가치세 면세사업자 수입금액 증명(세무서 발급)
③부가세과세표준증명원(세무서 발급)
④사업소득원천징수영수증(지급조서 포함)
+ 최근 3개월간 월급여 입금통장
⑤소득자별 사업소득원천징수부(원천징수자 발급)
+ 최근 3개월간 월급여 입금통장
⑥자유직업 소득자 원천징수부(원천징수자 발급)
+ 최근 3개월간 월급여 입금통장
부동산 임대소득자본 부동산 등기부등본 
소득금액증명원(세무서 발급)
* 통장입금 및 부동산에 권리침해가 있는 경우에는 부동산 임대소득으로 인정하지 않음
성직자재직확인서류(재직기관 발급) 월급여명세(재직기관의 장이 확인) + 최근 3개월 입금통장
개인택시운전자개인택시 운송사업면허증 or 사업자등록증 or 사업자등록증명원(국세청 발급) + 자동차등록원부
농(어)업인아래 3가지 중에서 하나 선택:
①읍·면·동장이 확인한 농(어)업인 확인서 
②농지원부
③농어업경영체 등록 확인서
연금소득자연금증서(또는 연금수급권자 확인서) 연금수령통장 
* 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금 및 법률에 의해 정부가 지급하는 연금 포함(국가유공자 등) 
배우자 또는 직계존비속 사망으로 대출신청인이 수령하는 연금 포함(기초생활수급 지원금은 제외)

만약, 위의 서류를 준비하는데 무리가 있다면 다음과 같이 국민연금 증빙 서류나 건강보험 납부확인서로 대체할 수 있습니다. 단, 건강보험 납부 사실로 증빙을 하는 것은 세대주인 영세 사업자의 경우에만 가능한데요, 고금리 채무 한도 조건이 3천만원 이하가 아니라 2천만원 이하인 점에 주의하세요.

 재직/사업증명소득증빙
국민연금 납부로 소득증빙 하는 경우
영세자영업자아래 2가지 중에서 하나 선택:
①사업자등록증
②사업자등록증명원(국세청 발급)
아래 2가지 중에서 하나 선택:
①최근 1년간 국민연금보험 납부증명원
+ 국민연금 가입자 가입증명서
②최근 1년간 국민연금보험 납부 영수증
+ 국민연금 가입자 가입증명서
(택1)
사업자등록을 하지 않은 보험설계사, 학원강사아래 3가지 중에서 하나 선택:
①재직증명서
②고용계약서
③위촉증명서
아래 가지 중에서 하나 선택:
①최근 1년간 국민연금보험 납부증명원
+ 국민연금 가입자 가입증명서
②최근 1년간 국민연금보험 납부 영수증
+ 국민연금 가입자 가입증명서
근로소득자불필요아래 2가지 중에서 하나 선택:
①최근 1년간 국민연금보험 납부증명원
+ 국민연금 가입자 가입증명서
②최근 1년간 국민연금보험 납부 영수증
+ 국민연금 가입자 가입증명서
국민연금 미 가입자로써 건강보험 납부로 소득 증빙 하는 경우
세대주인 영세자영업자만 가능아래 2가지 중에서 하나 선택:

①사업자등록증
②사업자등록증명원(국세청 발급)
(택1)
최근 1년간 건강보험 납부확인서
+ 건강보험 자격득실 확인서
※ 3개월 이상 가입 및 3회 이상 납부시에만 인정하며, 보증신청일 현재 과거 1년간 1개월 이상 연체하신 경우에는 불인정.
※건강보험 납부로 소득증빙 하는 경우 고금리 채무 총액이 3천만원 이할 일때가 아니라 2천만원 이하일때만 바꿔드림론 신청할 수 있음.

국민연금이나 건강보험 납부로도 증빙이 어렵다면 다음과 같은 방법도 인정 됩니다. 단, 이때는 고금리 채무 한도 조건이 줄어듭니다.

직업구분재직/사업증명 및 소득증빙고금리채무총액 한도
(해당금액 이하인 분만 신청가능)
영세자영업자사업소득확인서 + 사업자등록증명원(국세청 발급)
+ 사업장 임대차계약서
1천만원 이하
일용근로자
(근로소득신고자)
일용근로소득지급명세서 사본(사업주 원본대조필)
+ 급여통장 거래내역조회표 원본(금융기관 지점 직인 날인)
5백만원 이하
근로소득 미신고자근로(고용)확인서 + 고용주 사업자등록증 사본(사업주 원본대조필)
+ 급여통장 거래내역조회표 원본(금융기관 지점 직인 날인)
5백만원 이하
무등록 /유점포 사업자사업소득확인서 + 사업장 임대차계약서5백만원 이하

바꿔드림론 신청방법

다음 세가지 방법 중의 하나를 선택하여 신청하면 됩니다.

  1. 한국자산관리공사 창구 신청: 콜센터(1397)에 먼저 문의를 한 후 방문하는 것이 좋습니다.
  2. 은행 대출 창구 신청: 16개 시중은행(경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 하나, 한국씨티, 한국외환, SC은행) 전국지점 대출창구에서 신청하는 것이 좋습니다. 미리 필요 서류를 준비하는 것이 좋습니다.
  3. 인터넷 온라인 신청: 국민행복기금 홈페이지에서 바꿔드림론 신청하기를 찾아 신청하면 됩니다.

바꿔드림론 신청 자격이 안된다면?

지금까지 바꿔드림론의 자격 조건과 필요 서류에 대해 알아보았는데요, 고금리 채무를 이용하고 있지만 바꿔드림론 자격이 안 되는 분도 있을 것입니다. 대안이 필요하죠.

그렇다고 출처도 알 수 없는 부채통합… 등과 같은 광고에 현혹되지는 마시고요, (한국이지론의 뉴환승론)을 이용하시기 바랍니다.

한국이지론은 일종의 대출 중개 서비스로, 대출을 받기 위한 정보를 입력하면 가능한 대출처를 알려 주는 서비스입니다. 서비스이용료도 얼마 되지 않는데다가(3천원, 최초1회는 무료) 금융감독원에서 후원하는 사회적기업이니 다른 대출 중개 서비스보다는 안전한 곳입니다.