암보험 가입 가이드

암보험 가입 포인트는 무엇일까요? 보험은 비교하면 보험료가 내려간다고 하기에 보험비교사이트에서 무조건 견적만 받아 보지는 않으시나요? 암보험 비교할 때도 요령이 기본 지식이 필요합니다.

암보험 가입 전 이미 가입한 보험 점검부터

암보험에 가입하는 분은 이미 보험 한 두 개는 가입한 분이 많습니다. 이미 가입한 보험을 점검하라고 하는 이유는 이미 가입한 보험에서 암 특약으로 암에 대한 보장을 받고 있을 수도 있기 때문입니다.

예를 들어, 이미 가입한 의료실비보험에서 특약으로 암에 관한 보장을 했을 수도 있고, 종신보험에서 암 관련 특약을 했을 수도 있으며 다른 건강보험이나 질병보험에서 특약에 가입했을 수도 있습니다.

만약, 다른 보험의 특약으로 암 관련 보장을 받고 있다면 암 보험은 필요 없는 것일까요?

그렇지는 않습니다. 암 보험은 정액보장이거든요. 이미 가입한 보험에서 암 관련 특약으로 가입하고 또 암 보험에도 가입했는데 암 진단을 받았다면 중복해서 보장을 받을 수 있다는 말입니다.

평균 수명까지 살았을 때 남자는 3명당 1명 꼴로 여자는 10명당 3명꼴로 암에 걸린다고 하니, 경제적 여건만 된다면 다른 종류의 보험에 가입했다고 하더라도 암을 주로 보장하는 암 보험은 필요합니다.

다만, 다른 종류의 보험에서 암 관련 보장을 받고 있다면 암 보험에서는 필요한 만큼의 추가적 진단금으로 가입하거나 다른 보험에서의 암 관련 특약을 해지하고 대신 암 보험에 드는 방법을 쓸 수 있을 것입니다.

암보험 가입전, 이미 가입한 보험에서 관련된 특약이 있는가를 먼저 살펴 봄으로써 필요한 보장 내용을 대략이나마 정할 수 있습니다.

암 진단금은 상황에 맞게 적절한 금액으로

암보험 비교 사이트나 다른 블로거들의 글을 읽어 보면  암보험 가입할 때 암 진단금을 무조건 최대로 하라고 하지요?

저는 그렇게 생각하지 않습니다. 자신의 경제적 여건에 맞게  적절하게 설정하면 됩니다. 물론, 암 진단금이 많으면 많을 수록 큰 힘이 됩니다. 그러나 암 진단금을 높여서 가입할 수록 보험료는 올라 갈 수 밖에 없게 되는 게 문제입니다.

한편, 앞에서 본 것처럼 다른 종류의 보험에서 암 관련 보장을 특약으로 구성했다면 굳이 암 진단금을 최대로 할 필요는 없을 수도 있습니다. 그저 자신의 경제적 여건에 맞게 내야 할 보험료를 고려하여 결정하면 됩니다.  30대나 40대가 아이들을 키우는 가정이라면, 보험료 1원도 사실 부담스럽습니다. 그래도 위험에 대한 대비는 필요한 법, 여건에 맞게 감당할 수 있는 수준의 보험료를 고려 하여 암 진단금을 결정하면 됩니다.

생명보험사 암보험과 손해보험사 암보험의 차이

현재 암보험은 생명보험사와 손해보험사 모두 판매하고 있습니다. 그러나 같은 암보험이자만 서로 차이가 있습니다.

생명보험사의 암보험은 대한 암 진단금 자체가 주계약으로 암 진단시 상대적으로 많은 암 진단금을 지급합니다. 이에 반해 손해보험사의 암보험은 사망이나 후유장애가 주 계약이고 암 진단금은 사실 특약으로 구성되어 있습니다. 따라서 생명보험의 암 보험보다는 암 진단금이 적습니다.

이렇게보면 생명보험사에서 판매하는  암보험이 암보험의 기본 목적에 잘 부합하는 것 같지만, 꼭 그렇지만은 않습니다.

암의 종류가 다양하기 때문입니다. 다양한 종류의 암 관련 보장은 오히려 보장 범위가 넓은 손해보험의 암보험이 더 유리할 수도 있습니다. 손해보험사에서 판매하는 암보험이 더 유용할 수 있는 한 가지 이유가 더 있는데, 다음 항목과 같습니다.

암보험 가입 가이드

암 극복은 1회 수술로 끝나는 것이 아니다

이점에 대해서는 다들 잘 알고 계실 것입니다. 재발 위험도 있고 지속적인 치료가 필요하지요. 따라서 암보험을 비교할 때는 암 진단금 뿐 아니라 수술비, 입원비, 치료비에 대한 보장도 잘 되어 있는 것을 고를 필요가 있습니다.

그렇다고 수술비, 치료비, 입원비에 보장이 좋은 손해보험사의 암보험이 무조건 좋은 것 만은 아니라는 점도 알아 두실 필요가 있습니다.

물론 손해보험사에서 취급하는 것이 생명보험사에서 취급하는 것보다 더 좋다고 일률적으로 말할 수는 없습니다. 각자가 처한 상황에 따라 다릅니다.

의료실비보험으로 수술비, 입원비, 치료비를 충분히 커버할 정도라면 진단금 보장이 잘 되어 있는 생명보험사의 암 보험이 더 나을 수도 있는 거니까요.

중요한 것은 암보험 가입 전에 생명보험사 상품중에서 고를 것인지 손해보험사 상품중에서 고를 것인지를 미리 결정해 놓는 것입니다.

암보험 비교 할 때 갱신형, 비갱신형은 끼리 끼리

암보험은 갱신형과 비갱신형으로 판매 됩니다. 갱신형은 3년 또는 5년 주기로 보험료가 갱신되죠. 그리고 갱신될 때는 보험료가 오른다고 생각 하면 거의 틀림 없습니다. 보험나이가 오를 수록 암보험의 보험료는 오른다고 보면 됩니다.  또한, 암 치료비용이 점점 더 증가하는 추세까지 고려해 보면 보험나이의 증가 수준을 넘은 보험료 증가가 예상됩니다.

그렇다고 갱신형 보험의 장점이 없는 것은 아닙니다. 초반기의 보험료가 비갱신형 보험료 보다 싸다는 것이지요. 만약, 현재의 경제여건은 고전 중이지만, 미래에는 경제여건이 풀릴 것으로 예상된다면 갱신형 암 보험에 드는 것도 고려해 볼 수 있습니다.

보험비교사이트에서는 거의 대부분 비갱신형 암보험을 추천합니다. 앞으로의 보험료 증가 추이를 예상하면 합리적인 선택이기도 하고요. 다만, 자신의 현재 조건이 일단은 저렴한 보험료부터 출발해야 하는 것이라면 상담하는 분에게 미리 갱신형 위주로 여기에 더해 비갱신형 암보험을 비교해 달라고 요구할 필요가 있습니다.

암보험 비교시 갱신형과 비갱신형의 보험료를 비교하면 안됩니다. 비갱신형 암보험 보험료가 당연히 비싸니까요. 그러나 현재 추세는 비갱신형 암보험을 가입하는 것입니다.

암보험 가입시 환급형은 환급비율을 최소로…

같은 보험이라도 어떤 상품은 순수보장형으로 판매되기도 하고 어떤 것은 만기환급형으로 판매 되기도 합니다.

만기환급형은 만기에 보험료를 돌려 받기 때문에 더 유리한 것 같지만, 보험료가 더 비쌉니다. 그리고 낸 보험료 전체를 돌려 받는 것도 아닙니다. 위험보험료와 사업비에 해당 하는 부분은 돌려 받지 못합니다. 물론, 위험보험료와 사업비를 제외한 부분에 이자가 더해져서 받기는 하지만, 순수보장형 보험보다 더 비싼 만큼을 보험이 아닌 다른 곳에 투자 했을 경우보다 더 적을 수도 있습니다.

순수보장형 암보험에 가입 하는 것이 보험료 절약에 도움이 됩니다. 다만, 괜찮아 보이는 암보험인데 일부환급형으로만 판매되는 경우도 있습니다. 이 경우에는 환급율을 최소로 하는 것이 최선입니다.


암보험 비교를 하면 보험료를 절약할 수 있습니다. 그러나 무작정 암보험비교사이트에서 암보험 가입 한다고 해서 보험료를  절약할 수 있는 것은 아닙니다.

자신의 상황을 먼저 판단해 보고, 무엇을 물어보고 무엇을 요청할 것인지에 대한 대략적인 아이디어는 갖고 비교를 해야 충분한 보장을 저렴한 보험료로 받을 수 있습니다. 앞에서 말씀 드린 것들을 잊지 말고 암보험 비교를 한 후 암보험에 가입하세요.

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